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据媒体报道，截至目前，国有五大银行（工、农、中、建、交）已先后交出2016年成绩单，五大行的“吸金”能力依然遥遥领先各大上市公司。值得注意的的是，随着过去两年我国楼市不断升温，个人住房信贷规模也创下“天量”。央行数据显示，2016年，全国个人住房贷款余额18万亿元，而五大行个人住房信贷余额超过12.8万亿元，五大行占个人住房贷款占比高达70%，仅建行一家就新增房贷8117.52亿元。
中国经济网评论员林耘在《我财经》节目中表示，这一轮房地产贷款，特别是针对家庭的贷款规模增速比较快，因为这一轮房地产本身覆盖面就比较宽，而且现在房子价格较高，很多家庭是为改善性需求买房，需要借助贷款。而且贷款这种模式的出现是金融体系给居民提供服务的一部分，也是居民在管理自己的房产需求时，懂得借助金融杠杆的一个进步，所以是非常正常的现象。
第二，为什么是五大行占比比较大一点？首先房贷算是政策性贷款，是个人能够在银行体系里面借钱相对来说最容易的一个，别的借款都难度大，成本也会更高，所以房贷本身带有一点小福利的属性。从五大行来看，它们资金池里面对这类个人房贷会更容易判断为优质资产，中国这些年尽管楼市涨幅比较大，中间有一些波动，但是实际上这部分业务坏账率非常低，所以银行愿意提供这方面的服务。五大行资金实力强，跟老百姓接触更紧密，所以它们占比大。
走到今天我们要小心对待差别化的信贷政策，对待不同人在不同时期需要不同的贷款分出三六九等。比如第一套房时，首付比例可以低一点，贷款的时候给予优惠利率。第二套房现在很多地方就要求首付比例要上来，另外有可能贷款没那么优惠了，不止是不向下优惠还要向上浮动。第三套房有些地方根本不贷了，大门关起来，这是差别化的信贷政策。房贷从去年到今年提升的速度比较快，主要是两方面的原因，一是房地产经过几年的调控之后到去年开始爆发，需求很旺盛。二是银行对这个行业的认识，和老百姓对于这种工具的认识，大家愿意借，敢借了，这是一个好的情况。
最后，一定要控制风险。控制风险就是要看借款人究竟有没有能力，需不需要，可以享受什么样的政策。其中从严判断把关借款人的基本情况是比较重要的，比如说还款能力，现金流等等，现在让人比较担心的是，有的人贷款规模超过他实际支付能力，有些人可能对自己的还款能力估计过于乐观，这里面风险就比较大。（中国经济网） |
