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长沙1月11日电(通讯员 肖钢)笔者从工商银行湖南省分行获悉，为促进大众创业、万众创新，该行深入变革经营模式，加快对以个人客户、个体工商户、小微企业为服务对象的金融创新，精心打造小微企业银行服务平台。
截至2015年底，该行对小微企业的贷款余额达到400.45亿元，比年初新增62.33亿元，增幅达到18.43%；小微企业贷款余额占到全部贷款比例的16.93%，小微企业贷款客户达4815户。
产品创新 满足客户多样化需求
据了解，湖南工行始终坚持“以客户为中心”和“为小企业提供全面金融服务”的经营理念，加快小微金融产品设计与开发，相继推出以普通贷款、票据贴现等为核心的通用融资产品，基于交易过程信息流、现金流开发的国内贸易融资系列产品，以及为小企业量身定做的网络循环贷、经营物业贷、标准厂房按揭等特色产品，形成了三大类近50个融资产品的完整小微融资产品体系。
2015年以来，该行在完善传统的小微拳头产品“网贷通”基础上，创新推出了“互联网+”小微金融业务。比如网商微贷，它以充分挖掘电商平台大数据作为授信依据，因其操作简便、授信灵活，全面满足了电商平台小微企业经营活动资金周转需要。
未来，该行还将依托工总行打造的全国统一的网络融资中心，探索信贷业务标准化经营，为众多小微客户提供涵盖质押、抵押和纯信用的网络融资服务。
高效审批 破解小微企业融资难题
为提高小微企业的贷款审批效率，湖南工行按照“集约化经营、批量化营销、专业化管理、标准化操作”思路，建立了小微企业评级、授信、押品评估和业务审批“四合一”业务处理流程，有效提高了小微贷款审批效率。
湖南工行营业部由于业务体量大，就根据实际需要设立授信审批分部；而对于其他二级分行则派驻专职审查人员，实施有区别的转授权。
同时，根据小微企业融资需求特点，该行单独设立小微企业评级授信指标体系。如针对小微企业抵押物不足，推出小微企业小额信用贷款；针对报表不健全的实际，通过考量企业的“三表”(水表、电表、纳税表)与“三品”(法人代表人品、抵押品、产品)给予评级授信。 此外，该行不断革新担保保证方式，通过信用、“资金池保证+个人无限连带责任”、“资产保证+联保”等多种组合保证方式来破解小微企业抵押、担保的现实瓶颈。
投融结合 加速小微金融业务发展
“我们对小微企业的扶持不仅仅体现在贷款投放上，更重要的是通过实施一揽子金融计划助推整个产业发展壮大，典型的例子就是湖南湘江城乡融合发展基金。”湖南省工行小企业金融业务部总经理雷雨林说。
据悉，该基金规模10亿元，主要资金来源为：基金管理人1%、长沙市政府引导出资10%、湖南工行协助管理人募集89%，主要用于整合与投资长沙现代农业、旅游文化、健康养生、现代服务产业优质企业，退出方式主要为培养和推动优质企业IPO，实现资本市场退出。这种投融方式能够满足投资机构股权投资及信贷资金融资需求，增强中小企业融资能力，带动相关产业的中小企业发展。
湖南工行还十分关注对个人创业者的直接信贷支持。2015年，该行累计发展个人经营性贷款33.2亿元，共支持4635户个人客户用于创业或扩大生产经营规模；其中发放个人经营贷款13.6亿元，直接满足了客户创业中的流动资金需要。
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